همه چیز درباره بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی چیست

خوب است بدانید که تهیه بیمه مسافرتی برای اخذ ویزای بسیاری از کشورها الزامی می‌باشد. از آنجایی که اختلاف قیمت ارز کشورمان با سایر کشورها زیاد است، در صورتی که بیمه مسافرتی نداشته باشید، باید هزینه گزافی را برای یک بیماری ساده در اغلب کشورهای خارجی پرداخت کنید اما اگر بیمه داشته باشید، می‌توانید بدون نگرانی مالی به مراکز درمانی مراجعه کنید. البته بیمه فقط شامل موارد درمانی نمی‌شود و شما می‌توانید وسایل با ارزش خودتان را نیز بیمه کنید تا در صورت مفقود شدن آنها، خسارت را از شرکت بیمه دریافت نمایید.
در سفرهای داخلی و خارجی ممکن است حوادث گوناگونی شما را تهدید کند، ممکن است خسارت های مالی به شما وارد شود و یا دچار دریازدگی، آلودگی، مسمومیت، سرماخوردگی و سایر بیماری های مسری شوید که در کشور محل سفر شما شایع ‌باشد. در این زمان بیمه های مسافرتی کمک خوبی هستند تا در صورت نیاز به مراجعه به پزشک هزینه کمتری پرداخت کنید و بتوانید خسارت وارد شده را جبران نمایید.

 

سوالات متداول درباره بیمه های مسافرتی

با ما همراه باشید تا چند سوال متداول مسافران عزیز درباره بیمه مسافرتی را بررسی کنیم، در پایان می توانید سایر سوال های خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.
آیا شرکت های بیمه ایرانی در خارج از کشور شعبه دارند ؟
به دلیل مشکلات سیاسی، شرکت های بیمه ایرانی در اکثر کشورهای خارجی شعبه ندارند و از شرکت های کمک رسان خارجی برای خدمات رسانی استفاده می‌کنند. شرکت هایی نظیر میدایست Mideast، آلینانز Allianz، اواسان Evasan از جمله کارگزاران بیمه مسافرتی برای ایران هستند.

 

چطور خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت کنیم

برای پیگیری خسارت می‌توانید به هنگام وقوع حوادث با شماره بیمه نامه مسافرتی که معمولا روی چمدان شما، کارت ویزا و یا گذرنامه نیز وجود دارد، تماس بگیرد و با خواندن مشخصات بیمه خود اتفاق را شرح دهید. مابقی اقدامات را باید شرکت بیمه متولی انجام دهد. دقت داشته باشید که شما مسافر عزیز نیز باید همه صورت حساب هزینه های پرداخت شده در سفر و خسارت های تحت پوشش بیمه را به همراه داشته باشید.
در نظر داشته باشید که قبل از سفر چک کنید تا شرکت بیمه مسافرتی که انتخاب کرده اید، دارای اپراتور فارسی زبان باشد که در صورت بروز مشکل بتوانید مشکل را کامل شرح دهید. البته در صورتی که با تور مسافرتی باشید این وظیفه بر عهده راهنمای تور شما خواهد بود.

 

چطور شرکت های بیمه خسارت را پرداخت می‌ کنند

به طور معمول سه شیوه پرداخت خسارت وجود دارد. در حالت اول شرکت بیمه برای رفع خسارت (به طور مثال هزینه بیمارستان) به طور مستقیم ارتباط برقرار می‌کند و هزینه خسارت را مستقیم پیگیری می‌کند. در حالت دوم نیز شرکت های کمک رسان پیگیری پرداخت خسارت را انجام می‌دهند و بعد از طریق شرکت بیمه اصلی بقیه موارد پیگیری می‌شود. در حالت سوم نیز خود مسافر شخصا هزینه ها را پرداخت می‌کند و سپس با مدارک لازم و صورت حساب ها به شعبه بیمه در کشور مقصد یا محل اقامتش مراجعه می‌ کند.

 

حتما باید بیمه مسافرتی بگیریم

به طور کلی و در شرایط عادی خرید بیمه‌نامه مسافرتی به خصوص برای سفرهای داخلی یا کشورهایی که نیاز به ویزا نداریم مانند تور ترکیه، تور باکو و تور ارمنستان اختیاری است و بر عهده مسافر می‌باشد. به طور معمول برای این سفرها، بیمه مسئولیت و بیمه حوادث به مسافران ارائه می‌شود. در صورتی که نیاز باشد برای سفرتان ویزا تهیه کنید به‌خصوص ویزای شینگن، ارائه بیمه نامه مسافرتی به سفارتخانه الزامی می‌باشد. همچنین در صورتی که مسافر ویزای چند ساله داشته باشد و یا اقامت کشور دیگری را دارد، خرید بیمه مسافرتی برای سفر به خارج از کشور الزامی نیست.

 

پوشش هزینه های درمانی در سفر چگونه است

به طور کلی بیشتر هزینه های معمول برای درمان تا سقف قید شده در بیمه نامه بر عهده شرکت بیمه شما خواهد بود که هزینه ها را به صورت فرانشیز پوشش می‌دهند. یعنی هر کدام از شرکت های بیمه بر اساس درصد اعلام شده، حق بیمه را پرداخت می‌کنند که می توانید در هنگام خرید تور مسافرتی از آن مطلع شوید. برای مثال، اگر در سفرتان دچار آسیب جسمانی شدید که هزینه آن حدود 200 یورو شود، از این مقدار 175 یورو را شرکت بیمه و 25 یورو را شما پرداخت می‌کنید.

 

آیا بیمه مسافرتی شامل هزینه های دندان پزشکی هم می‌شود

جواب این سوال بستگی به شرکت بیمه کننده شما دارد. البته درصد فرانشیز نیز برای این قضیه در نظر گرفته شده است تا در صورت مشکلات مرتبط با دندان پزشکی هزینه های بیماری پرداخت شود. به طور مثال، اگر هزینه دندان پزشکی شما 75 یورو باشد 25 یورو را بیمه گذار و بقیه را شرکت کمک رسان می‌پردازد.

 

وظیفه شرکت بیمه در زمان فوت مسافر

به طور معمول هزینه انتقال جسد به کشور مبدا بر عهده شرکت بیمه خواهد بود ولی هزینه های خاکسپاری بر عهده خانواده متوفی می باشد. در این حالت یک تبصره وجود دارد که در صورت نیاز به همراه برای افراد فوت شده و یا کسانی که بیش از ده روز بستری هستند، شرکت بیمه هزینه را تقبل می‌کند به شرط آنکه فرد همراه نتواند با وسایل خود به محل تردد کند.
در صورتی که فرد فوت شده و یا حتی مصدوم شده قادر نباشد از فرزندش که همراه اوست مراقبت کند و نیاز باشد فرزند به کشور برگرد، شرکت بیمه موظف است تا با نظارت یک فرد بزرگسال هزینه بازگشت کودک را به کشور مهیا کند، در این حالت سن قابل قبول بستگی به نوع شرکت بیمه دارد.

 

زمانی که در سفر بودم یکی از اقوام نزدیکم فوت شد آن وقت چه می‌شود

اگر زمانی که در سفر هستید یکی از اقوام درجه یک و درجه دو شما فوت کند و دیگر قادر به ادامه سفر نباشید و نیاز باشد تا سریع به محل اقامت خود برگردید، ابتدا باید مدرکی مبتی بر فوت بستگان به شرکت ارائه کنید سپس شرکت بیمه در صورتی که فرد وسیله ای برای برگشت نداشته باشد هزینه را تقبل می‌کند

 

آیا بیمه مسافرتی شامل هزینه داروهای ضروری در سفر می‌شود

برخی از مسافران دارای بیماری هایی هستند که نیاز به دارو های خاصی دارد. در صورتی که دارو تجویز پزشک متخصص باشد و مسافر به دارو نیاز مبرم داشته باشد، یا داروهای ضروری او در سفر گم شده باشد، شرکت بیمه هزینه ارسال دارو را بر عهده خواهد داشت.

 

اگر مدارکم در سفر گم شد چطور بیمه کمک می‌کند

همان‌طور که قبل‌تر گفته شد بیمه فقط شامل موارد درمانی نمی‌شود و در صورت مفقود شدن مدارک، اشیای بیمه شده و چمدان، شرکت بیمه پیگیری های لازم را انجام می‌دهد. توجه داشته باشید که هر کدام از شرکت ها سقف هزینه متفاوتی دارند.

 

پول نقد خود را در سفر گم کردم، چه کنم

در صورتی که وجه نقد در سفر گم شده باشد، ابتدا شما می‌توانید مدارکی که اثبات می‌کند وجه نقد را گم کرده اید مانند تایید پلیس، شکایت نامه و یا رسید پولتان را به بیمه ارائه دهید تا مبلغ را تا سقف توافق شده در بیمه نامه دریافت کنید. به طور معمول برای اینکه بتوانید از این تبصره استفاده کنید، نیاز است تا قبل از سفرتان مبلغ مورد نیاز را در قالب چک، وجه نقد و حواله به دفتر بیمه بسپارید. در این صورت استرداد وجه بسیار راحت انجام خواهد شد.

 

آیا تاخیر در حرکت شامل بیمه می شود

میزان پرداخت هزینه توسط شرکت بیمه به مدت زمان تاخیر در حرکت بستگی دارد. به طور کلی بیشتر شرکت های بیمه در ایران برای تاخیر های بیشتر از 6 ساعت در شرایط مختلف تعرفه پرداخت دارند. در نظر داشته باشید که مواردی همچون اعتصاب کارکنان فرودگاه، تعطیلی شرکت های هواپیمایی، پروازهای چارتر، بلیط های لحظه آخری شامل بیمه نمی‌شوند.
در حال حاضر بر اساس اعلام بیشتر شرکت های بیمه در کشورمان، اگر وسیله نقلیه بین 6 تا 12 تاخیر داشته باشد باید شرکت بیمه گذار تا سقف 45 یورو پرداخت کند، تاخیر بین 12 تا 18 ساعت باشد سقف 90 یورو پرداخت می‌شود، برای تاخیرهای بین 18 تا 24 ساعت نیز تا سقف 135 یورو پرداخت می‌شود. در صورتی که تاخیر بیش از 24 ساعت باشد، 180 یورو پرداخت انجام خواهد شد.

 

در صورت مفقود شدن یا تاخیر در رسیدن بار بیمه مسافرتی چگونه است

در صورت گم شدن بارِ مسافر بیمه ابتدا تا 21 روز صبر می‎کند بعد از این مدت مسافر می‌تواند با ارائه یک گزارش از مفقود شدن بار از شرکت هواپیمایی به شرکت بیمه مراجعه کند. در صورتی که بار بیمه گذار با تاخیر رسید تا سقف بیمه ذکر شده به او پرداخت می شود.
نکته مهم؛ فرض کنید در مسافرت هستید و یا باید در مقصد بمانید اما وسایل خود را گم کرده اید، شرکت های بیمه در صورتی که بین 6 تا 12 ساعت لوازم مسافر به او تحویل داده نشود به او کمک می‌کنند تا لوازم ضروری را تهیه کند.

 

موارد استثنا در بیمه های مسافرتی

مواردی مانند تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت فرد بیمه شده در یک فعالیت ضد امنیتی، مسافرانی که از نظر سلامت عقلی و روانی مشکل دارند، خسارت های ناشی از فعالیت های هسته ای، بلایای طبیعی، دخالت مسافر در دعوا یا شرکت در شرط بندی، حرکات مخاطره آمیز مسافر در سفر، صدمات ناشی از مصرف الکل و مواد مخدر در سفر، مصرف داروهای بدون مجوز پزشک، برخی از موارد بارداری و زایمان در سفر، بیماری های صعب العلاج، تاخیر در پروازهای چارتر شامل بیمه نمی‌شوند . البته ممکن است بعضی از شرکت های بیمه این موارد را تا حدی پوشش دهند.

 

مدت زمان بیمه مسافرتی چقدر است

مدت زمان بیمه مسافرتی بستگی به طول سفر شما و مقصد سفرتان دارد. بیمه های مسافرتی یک روزه معمولا برای تورهای طبیعت‌گردی و یک روزه ایران انتخاب می‌شوند. بیمه های مسافرتی یک ساله برای سفرهای طولانی هستند. به طور کلی افرادی که در طول سال زیاد سفر می‌کنند بهتر است به دنبال طرح های بیمه 6 ماه و یکساله باشند. طبق آیین نامه بیمه مرکزی ایران نباید مدت بیمه بیشتر از 92 روز متوالی باشد که در صورت نیاز مسافر موارد بررسی خواهد شد.

 

شرکت های بیمه چه کشورهایی را پوشش می‌دهند

توجه کنید که همه شرکت های بیمه، کشورهای مختلف را در دسته های معین قرار ‌داده و بسته به اینکه مقصد سفرتان مربوط به کدام منطقه است بیمه شما ارائه می‌شود؛ به طور مثال، طرح بیمه شینگن یعنی شرکت مسافرتی در کشورهای حوزه شینگن تا سقف تعهد شده را پرداخت می‌کند.

 

از چه زمانی بیمه مسافرتی شامل حال مسافر می شود

از زمانی که مهر خروج به پاسپورت شما بخورد شرکت بیمه مسئول تعهدات خواهد بود. توجه داشته باشید برای استفاده از بیمه حتما باید مبدا حرکت شما ایران باشد بنابراین نمی‌توانید از کشور دیگری سفرتان را آغار کنید. به طور مثال، بعضی از هموطنان در سفر به ترابزون تصمیم می‌گیرند به مقصد دیگری نیز سفر کنند در این صورت بیمه مسافرتی شامل آنها نمی‌شود چون مبدا حرکتشان ایران نبوده است. به صورت کلی زمانی که شما طرح بیمه تان را خریداری می‌کنید، می‌توانید از خدمات آن استفاده کنید. به این معنا که اگر شما طرح بیمه یک ماهه را همین حالا خریداری کرده اید، می‌توانید تا یک ماه آینده در سفرهایتان از بیمه استفاده کنید که تعدد استفاده از بیمه به نوع طرح انتخابی شما دارد.

 

بیمه مسافرتی تورها به چه صورت است

بیمه مسافرتی تورها به صورت گروهی صادر می‌شوند که هزینه های آنها ‌کمتر است و یا شامل تخفیف می‌شوند. آگاهی برای برخی از افراد گروه درصد تخفیفی که شامل اعضای گروه می‌شود را باید از بیمه های شرکت های مختلف را استعلام بگیرید. البته این نکته را در نظر داشته باشید که اگر در قالب تور مسافرت می‌کنید، معمولا شما هزینه بیمه را به آژانس پرداخت می‌کنید.

چطور می توانیم بیمه مسافرتی بخرم؟

شما می‌توانید با مراجعه حضوری به شعب بیمه مورد نظرتان و یا مراجعه به سایت های فروش آنلاین، بیمه مورد نظرتان را خریداری کنید. در صورت خرید تور از آژانس، آژانس ارائه دهنده تور نیز بیمه را ارائه می دهد.

 

آیا بیمه مسافرتی محدودیت سنی دارد

خیر، بیمه مسافرتی محدودیت سنی ندارد و می ‍‌توانید برای هر کدام از اعضای همراهتان بیمه مسافرتی را تهیه کنید.

 

اعتبار بیمه مسافرتی چقدر است؟ چند بار می‌توانیم از بیمه مسافرتی استفاده کنم؟

پاسخ این سوال بستگی به نوع بیمه ای دارد که شما خریداری می‌کنید. بیمه های انفرادی با اولین خروج از کشور فاقد اعتبار می‌شوند ولی بیمه نامه های گروهی اعتبار خواهند داشت.

 

حداکثر تا چه زمانی می توانم از بیمه درمانی مسافرتی استفاده کنم؟

در بیمه نامه های گروهی مدت زمان بیمه درمانی مسافرتی یک سال، در بیمه های انفرادی 92 روز و در بیمه های دانشجویی بین 6 ماه و یک سال می‌ باشد.

 

اگر مدت زمان ویزا و بیمه نامه یکسان نباشد چه کنم

فرض کنید شما برای یک ماه آینده بیمه نامه تهیه کرده اید اما ویزای شما برای 40 روز دیگر صادر می‌شود. در این صورت می‌توانید به نمایندگی بیمه مراجعه کنید تا بیمه نامه قبلی را باطل کنند و بیمه جدید مطابق با ویزای صادر شده برای شما ارائه شود.

 

 

سخن فاینداتور
در این مطلب سعی کردیم تا متداول ترین سوالاتی که مسافران در هنگام خرید تورهای داخلی و تورهای خارجی به آن نیاز دارند، پاسخ دهیم.
آیا شما مواردی دیگری در خصوص بیمه مسافرتی می‌ دانید؟